个体户理财需要综合考虑风险管理、资金流动性、收益预期等多个方面。以下是一些具体的建议：
保险规划
优先购买医疗和意外保险，以应对可能的健康风险。
购买年金型或万能型养老险，通过保险强制储蓄养老金。
现金规划
预留约6个月消费支出的资金作为家庭应急准备金，存入银行个人通知存款，以应对紧急情况。
使用家庭总收入的1/3购买银行短期理财产品，如银行T+0理财或货币基金，这些产品收益率一般高于活期存款，且具有较好的流动性。
投资规划
银行T+0理财：选择预期收益率较高且风险较低的产品，如招商银行的招朝金-8196，年化预期收益率为3.31%。
货币基金：如余额宝、京东小金库等，适合需要高流动性的资金。
创新类存款产品：如京东金融上的富民宝，底层资产为银行定期存款，支持随存随取，预期收益率较高。
长期投资：考虑将部分资金用于长期投资，如股票、基金等，以实现资产的稳定增长。
收支管理
记录每日收支，了解资金流向，及时调整策略。
控制开支，避免不必要的浪费，积累资金。
风险管理
制定应急预案，包括资金流动、市场环境、竞争对手等方面的应急措施。
保持谨慎和稳健的经营态度，避免盲目冒进和冲动行为。
密切关注政策变化，及时调整资金使用策略。
资产净值管理
定期计算个人资产净值，了解财务状况，防范债务风险。
应急现金
除了应急准备金外，还可以考虑将一部分资金用于高流动性的理财产品，以备不时之需。
投资心态
投资要有耐心，不要追求短期的高收益，而应注重长期稳定的增长。
通过以上规划，个体户可以更好地管理自己的财务，实现资产的保值增值，并应对可能的风险。